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立足信用体系 银行聚焦消费金融资金难题

2017-06-02 06:19 出处:网络 人气: 评论(0

随着消费习惯的改变,借钱消费已经逐渐被大众接受,越来越多的人会在遇到资金难题时向金融机构寻求帮助。在互联网金融的快速发展下,“借钱”也变得简单起来,部分产品只需要良好的业务就能申请办理,消费金融市场发展也迎来井喷期。

面对日渐火热的消费金融市场,银行也积极出手入市,推出各种创新消费贷产品。多数银行推出的消费贷产品都可以随借随还,申请渠道多元化,除了去银行柜台办理,在网上银行、手机银行均可申请贷款。

银行信用贷款日渐增加

前不久,国家金融与发展实验室发布《中国消费金融创新报告》(下简称“报告”),报告中指出,我国当前消费金融市场规模估计接近6万亿元,如果按照 20%的增速预测,我国消费信贷的规模到2020年可超过12万亿元。

瞄准潜力巨大的消费金融市场,各大银行纷纷出招,各类消费贷款产品新品频出,其中,降低申请门槛、以信用做担保的贷款产品一经推出就深受市场喜爱。

今年年初,工行推出了个人信用消费贷款的全新品牌——“工银融e借 ”,该产品是e-ICBC产品线中,最具互联网基因的消费信贷产品,具有利率更低、额度更高、借款更方便、还款更灵活等特点。其中,融e借贷款期限最长达5年,600元起借,最高额度80万元。同时,融e借在利率上还实行了优惠政策,在6月底前申请办理可享受利率8折优惠,即1年期贷款利率为5.22%,1年期以上贷款利率为5.7%。另外,消费者贷款期限超过1年还可以申请宽限期,宽限期内暂不归还本息,有效缓解消费压力。

“快贷”是建行推出的全流程线上自助个人贷款产品,基于互联网技术创新,申请人能通过手机银行、网上银行、智慧柜员机自助办理。该业务分为“快e贷”、“融e贷”、“质押贷”三大产品,涵盖了信用、抵押、质押多种担保方式,最高可获的500万的额度,满足不同条件和需求的申请人。

招行的“闪电贷”也是一款基于大数据和云计算风险应用的创新型移动互联网信用贷款产品,通过数据整合和应用,对零售客户进行精准定位,为客户提供全线上全自助贷款。申请人可以通过行手机银行或网银自助办理贷款,贷款申请、审批、签约和放款全流程系统自动化处理、无人工干预,7×24小时全天实时运行,客户可随时随地轻松获得贷款。

另外,中国银行的中银E贷是该行利用互联网和大数据技术,为优质客户提供全流程在线的信用消费贷款;广发银行根据“互联网+个人信贷”模式推出了个人信贷产品“E秒贷”; 中信银行推出了面向缴存公积金人群的消费贷,公积金不仅可以用于房贷,还可以作为消费贷的信用。

信贷产品大多具备“快”特色

“天下武功,唯快不破。”在武侠小说里,速度成为不少武林人士的必胜绝招,在互联网+时代,这个道理同样适用。转账实时到账、购汇即时操作、审批立即通过等等,为满足客户的操作需求,银行的各项金融服务速度大大提升。对于火热的消费金融市场,银行推出的信贷产品同样都具备了“快”特色。

在以前,为了把控风险,银行贷款业务需要准备大量资料,申请、审批、放款往往需要很长一段时间。现在,银行方面通过互联网和大数据技术,缩减了贷款审批时间。

“符合申请条件的客户,如果有生意周转、购车、装修、购物、旅游等融资需求,无需抵押及担保,无需书面材料,均可申请‘闪电贷’,申请后最快60秒即可完成贷款审批,审批通过后立即发放至在我行的借记卡活期账户,随时使用。”招行客服介绍。

建行的“快贷”的审批速度和其名字一样,符合条件的客户可足不出户,网上办理,“秒申、秒审、秒签”,3步完成所有流程。用户打开建行手机银行APP或建行网上银行,点击“快贷”,即刻申请,瞬间到手。申请贷款可全额提现,最高30万,也可用于刷卡消费和在线转账支付,额度1年有效。

广发银行面向社会上的所有个人客户提供互联网贷款产品——“E秒贷”,客户在线提交申请后,最快3秒便可获知贷款预批额度。记者登录该行官网的“E秒贷”申请页面看到,申请人只需输入简单的个人信息,其中包括身份证号、信用卡号、电话号码等,提交贷款申请后,在3秒钟内便可知道贷款预批额度。

部分优质客户可获得提前授信

随着各大银行纷纷加入消费信贷占据,推出手续简便、期限灵活的信贷产品,让越来越多的消费者得到了资金“援助”。不过,信用贷款也不是漫无目的地发放,银行在客户群体的选择上设定了一定的门槛,不少产品仅对优质客户、特邀客户开放。

工行“融e借”产品向符合特定条件的借款人发放,系统会根据账户情况提前授信,用户有资金需要时可以在授信金额内任意贷款即可。中国银行的中银E贷为优质客户提供全流程在线的信用消费贷款,符合条件中行的特邀客户可在线上自助申请贷款。

“‘闪电贷’业务是专门针对我行优质客户推出的一款信用贷款产品。”招行客服表示,想要获得贷款资格,可通过办理如存款、理财等零售业务,办理招商银行“收付易”POS机且每月多刷卡;或者通过房产或其他抵押资源经过人工客服办理。

据了解,银行信用贷款,对申请者的信用要求很高,一般会从学历、工作、固定资产等多个方向考虑给予评分,被银行认为优质客户的申请贷款都会方便很多。例如某银行将客户分为四类,其中一类客户:优质行业或一般行业,拥有本科学历,有房贷记录;二类客户:优质行业正式员工或从事潜在高风险行业,但有本科学历和房贷记录;三类客户:一般行业员工或潜在高风险行业加本科学历或者加房贷记录;四类客户:潜在高风险行业员工。一般而言,一类客户能申请到的额度最多,四类客户额度最低甚至无法申请信用贷款。

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本文标签: 难题体系信用资金银行

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